继“金融支持房地产16条”后，楼市再迎利好政策！
11月14日，中国银保监会办公厅、住房和城乡建设部办公厅、中国人民银行办公厅团结宣布《关于商业银行出具保函置换预售羁系资金有关事情的通知》（下称《通知》），指导商业银行按市场化、法治化原则，向优质房地产企业出具保函置换预售羁系资金。
业内人士剖析称，《通知》的宣布和实行，将辅助优质房地产企业缓解流动性压力，稳固房地产市场预期，促进房地产市场平稳康健生长。
在利好麋集加持下，今日银行、保险板块逆势上涨！数据显示，银行（申万一级分类）和保险（申万二级分类）划分收涨2.23%和2.94%，主力净流入合计约10.61亿元。
多位市场人士以为，克日，受小我私人养老金制度落地和支持房地产市场政策频出等多重利好新闻影响，银行和保险板块估值迎来短期修复，而且后续仍有修复空间。不外，当前市场资金仍处于博弈阶段，估值修复仍需新闻面和经济苏醒情形进一步确定。
政策明确指向优质房企
《通知》显示，允许商业银行按市场化、法治化原则，在充实评估房地产企业信用风险、财政状态、声誉风险等的基础上举行自主决议，与优质房地产企业开展保函置换预售羁系资金营业。
中国银保监会、住房和城乡建设部、人民银行有关部门认真人在答记者问中示意，《通知》的宣布，是为支持优质房地产企业合理使用预售羁系资金，提防化解房地产企业流动性风险，促进房地产市场平稳康健生长。
仲量联行大中华区首席经济学家兼研究部总监庞溟示意，允许商业银行与优质房地产企业开展保函置换预售羁系资金营业，是为支持房地产企业融资并盘活存量资金，有望辅助优质房地产企业流通“销售-拿地-新开工”链条，在确保房地产企业资金不被挪用的条件下，进一步规范和优化对商品房预售资金的监视与治理。
置换金额划定两条红线
《通知》对保函的额度和限期做出了明确要求，即保函仅可用于置换依法合规设立的预售资金羁系账户的羁系额度内资金。置换金额不得跨越羁系账户中确保项目完工交付所需资金额度的30%，置换后的羁系资金不得低于羁系账户中确保项目完工交付所需的资金额度的70%。
那么，哪些银行能够开具保函置换预售羁系资金？
《通知》划定，羁系评级4级及以下或资产规模低于5000亿元的商业银行不得开展保函置换预售羁系资金营业。同时划定商业银行不得向作为本银行主要股东、控股股东或关联方的房地产企业出具保函置换预售羁系资金。企业团体财政公司等非银行金融机构不得出具保函置换预售羁系资金。
对于房企应推行的责任，《通知》要求，房地产企业要按划定使用保函置换的预售羁系资金，优先用于项目工程建设、送还项目到期债务等，不得用于购置土地、新增其他投资、送还股东乞贷等。房地产企业要按约定肩负羁系账户内的资金补足义务，确保项目建设资金足够。
在开展营业的同时，商业银行也应重点提防风险。《通知》指出，商业银行在出具保函置换预售羁系资金时，要参照开发贷款授信尺度，选择谋划稳健、财政状态优越的优质房地产企业。保函额度全额计入对房地产企业及其所属团体的统一授信额度。要通过保证金、房地产企业反担保以及其他增信措施，提防保函营业风险，按要求计提风险资源，提取风险准备。
楼市利好政策麋集出台
“这项政策出台，意味着银行出具保函置换预售羁系资金的操作获得确认。”易居研究院智库中央研究总监严跃进示意，已往对于此类做法是存在疑虑的，在有些地方甚至不被允许。此次定调有助于各地事情的现实开展，有助于削减预售资金的沉淀，对于加速此类资金使用和周转有起劲作用。
中原地产首席剖析师张大伟剖析以为，近期出台的房地产利好政策越来越多，主要聚焦稳固房企的现金流、资金链。整体来看，房地产市场当下的问题是购房者支付能力有限以及对后市的信心不足，预计近期出台的政策对提振市场有一定起劲作用。
庞溟建议，应当在坚持“房住不炒”的基调下，继续优化房地产金融政策，稀奇是差异化住房信贷政策，应当以稳为主、循序渐进、有设计分步骤地实行房地产金融政策调整，只管削减对市场的袭击和影响，促进房地产市场平稳康健生长，实现稳增进、防风险、促生长三重目的。
整体大涨 银行、保险板块嗨了
14日，银行板块（申万一级分类）和保险板块（申万二级分类）均大幅上涨。住手收盘，银行板块上涨2.23%，主力净流入约5.30亿元；保险板块上涨2.94%，主力净流入约5.31亿元。两个板块主力净流入合计约10.61亿元
小微企业重磅利好：符合条件的贷款还本付息日最长可延至2023年6月末
再延长半年。 21世纪经济报道记者杨志锦 上海报道 11月14日，人民银行、银保监会、财政部、发展改革委、工业和信息化部、市场监管总局等六部门联合印发《关于进一步加大对小微企业贷款延期还本付息支持力度的通知》（以下简称通知）。 通知
11月以来，金融板块便开启大幅反弹行情。住手11月14日收盘，银行板块累计上涨9.04%，主力净流入累计约13.13亿元。其中，宁波银行、招商银行涨幅最多，划分上涨24.41%和23.56%。
此外，保险板块累计上涨15.57%，主力净流入累计约94.04亿元。其中，中国人寿（601628）、中国太保（601601）、中国平安划分上涨22.14%、17.87%、15.08%。
市场信心修复中
多重利好新闻叠加作用下，市场信心逐渐修复，A股周全反弹，金融板块涨幅居前。
有着万亿“蓝海”市场的小我私人养老金政策日前落地。五部门11月4日团结印发《小我私人养老金实行设施》，自印发之日起施行。
东吴证券胡翔团队以为，我国小我私人养老金账户制探索正式落地，养老金融领域是金融行业掌握二次增进曲线的主要时机。商业银行具有自然的账户开立优势和厚实网点资源及客户贮备，竞争优势显著。资金账户作为小我私人养老金入口端，潜在价值极高，对银行AUM（资产治理规模）、存款、中收等都将带来孝顺。保险公司在产物组合创设、耐久投资资金治理能力、长寿风险治理、医疗康健养老产业协一致领域有着一定竞争优势，但品牌积累仍需改善。
与银行信贷亲热相关的房地产市场也是好新闻不停，成为银行板块大幅上涨的主要支持。
11月14日，记者从地方羁系人士和金融机构处获悉，人民银行、银保监会日前印发了《关于做好当前金融支持房地产市场平稳康健生长事情的通知》。该通知从保持房地产融资平稳有序、做好“保交楼”金融服务、配合做好受困房地产企业风险处置、依法保障住房金融消费者正当权益、阶段性调整部门金融治理政策、加大住房租赁金融支持力度这六个方面提出16项详细措施。
银河证券宣布研究讲述以为，金融支持地产政策边际放宽超预期，有利于疏通房企融资渠道、助力风险稳步化解，利好银行信贷增进和资产质量改善，叠加基建、小微、制造业等领域信贷支持力度不减，看好银行板块估值低位设置行情。
值得期待：估值修复行情连续催化
只管银行板块11月以来有所反弹，然则整体估值仍处于低位。数据显示，住手14日收盘，除招商银行、成都银行（601838）和宁波银行PB（市净率）大于1外，其他A股上市银行仍处于“破净”状态。
在国泰君安张宇团队看来，银行股眼下正处于政策底、估值底、业绩底的“三重底”阶段。当前银行板块动态估值仅0.45倍PB，创有史以来新低，板块和个股订价层面都已经异常充实地消化了各项利空。可以掌握传统龙头和优质区域小银行两条主线。
中银证券（601696）宣布研究讲述以为，未来，稳经济和地产政策仍将强化，效力或亦提升。在房地产动员的下，银行股超跌之后显著修复，后续银行板块估值修复仍有空间。
中航证券薄晓旭宣布研究讲述示意，受政策刺激，金融板块整体走强，保险板块显示突出。然则近两周反弹并不能确定市场的上升基础，市场资金仍处于博弈阶段，市场信心尚未完全恢复，还需新闻面和经济苏醒情形的进一步确定。
央行等六部门：
部门小微企业贷款可延期还本付息
人民银行官网11月14日宣布新闻称，人民银行、银保监会、财政部、生长改造委、工业和信息化部、市场羁系总局克日团结印发《关于进一步加大对小微企业贷款延期还本付息支持力度的通知》，对于2022年第四序度到期的小微企业贷款，激励银行业金融机构按市场化原则与企业配合协商延期还本付息。
《通知》明确，对于2022年第四序度到期的、因新冠肺炎疫情影响暂时遇困的小微企业贷款（含个体工商户和小微企业主谋划性贷款），还本付息日期原则上最长可延至2023年6月30日。延期贷款正常计息，免收罚息。
《通知》要求，各银行业金融机构要坚持实质性风险判断，实时调整信贷治理系统，不但独因疫情因素下调贷款风险分类，不影响征信纪录，并完善贷款延期还本付息相关尽职免责划定。银行业金融机构要创新延期贷款产物和服务，强化金融科技赋能，提前对接企业延期需求，为企业提供差异化贷款延期方式、线上续贷产物和贷款延期线上解决渠道。在有用防控风险的条件下，对于缺乏部门质料的贷款延期申请可“容缺解决”，事后补齐。同时，银行业金融机构要加大政策宣传解读力度，实时公示解决条件、所需质料、解决流程及解决时限，提高小微企业解决贷款延期的便利度。
为充实调动银行业金融机构的起劲性，《通知》提出，人民银行综合运用多种钱币政策工具，保持银行系统流动性合理丰裕；金融羁系部门落实好小微企业不良贷款容忍度等差异化政策；各级财政部门在审核国有控股和参股的银行业金融机构2022年谋划绩效时，应充实思量延期还本付息政策的影响，给予合理调整和评价。同时，激励政府性融资担保机构对有贷款延期需求的企业延伸担保限期，继续提供增信支持。
下一步，人民银行等六部门将增强政策协同，流通政策传导渠道，推动银行业金融机构加速落实《通知》要求，并强化政策实行效果跟踪监测，确保政策取得实效。
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