不要赌人民币持续单边贬值!刚刚,银保监会回应诸多热点:着力稳定宏观经济大盘、辽宁63名中小银行“一把手”被查…

  5月13日,银保监会召开近期市场运行情形通气会,会上就金融支持实体经济情形、银行业保险业生长、金融反腐、商业养老金融营业生长、人民币汇率、通胀形势等当前经济金融领域热门情形做出回应。

  银保监会强调,改造开放以来,稀奇是党的十八大以来,我国金融业生长取得举世瞩目的伟大成就。随同企业和住民财富快速增进,我国金融资产实现跨越式生长。以银行业金融机构总资产为例,1990年终仅有约3.5万亿元,2000年终为18.8万亿元,2010年终为95.3万亿元;2021年终达345万亿元。加上保险、证券业,所有金融机构的总资产已跨越380万亿元。

  与此同时,金融反腐和处置风险一体推进。坚决查处风险乱象背后的溃烂问题,严肃惩治各种羁系失守和违法犯罪行为。随着金融反腐治乱力度显著加大,金融领域“强监视强羁系”严的气氛正在形成。一批市场影响恶劣的大案要案被武断查处,一批官商勾通、利益运送、违法侵占的溃烂分子被绳之以法,其中一部门就是“监守自盗”的金融治理部门事情职员。

  “2021年以来,金融风险重灾区的辽宁,已对63名中小银行’一把手’接纳留置和刑事强制措施。党的十九大以来,银保监会系统内部共立案630件,留置83人,已移送司法机关73人。”银保监会有关认真人称。

  今年以来,银保监会留心增进放在加倍突出的位置,进一步强化羁系引领,深入推进金融供应侧结构性改造,严守不发生系统性风险的底线,加大逆周期调治力度,连续提升服务实体经济质效。有关认真人示意,下一步,银保监会将实增强金融的政治性、人民性和自主可控性,着力稳固宏观经济大盘,督促银行保险机构增添和改善金融供应,增强重点领域金融服务,继续推动银行机构加大不良处置力度。

  将着力稳固宏观经济大盘

  2022年一季度,银行保险机构通过贷款、持有债券、保险资金运用、信托、理财等形式,服务实体经济增量资金投放10.2万亿元。其中,各项贷款新增8.6万亿元。

  信贷资产质量保持基本稳固,风险抵补能力整体足够。一季度末,我国商业银行不良贷款率1.69%,较年头下降0.04个百分点。拨备较为足够,拨备笼罩率稳固保持较好水平。商业银行资源足够率为15.02%,较去年同期上升0.50个百分点。

  只管一季度经济开局优越,但进入4月,随着疫情多地散发,经济下行压力进一步加大,金融支持实体经济的情形又是若何?对此,银保监会有关认真人示意,由于疫情影响,4月份数据正在统计中。为能够更早更好地掌握情形,我们前期有针对性地增强了监测和调研剖析。从监测摸底情形看,有三个特点对照明确:

  一是前4个月贷款投放连续保持增进。一季度,人民币各项贷款增量为8.6万亿元,4月份将进一步保持增进。

  二是对以制造业为代表的实体经济支持力度进一步加大。一季度,制造业贷款新增1.8万亿元,增量到达去年同期的1.5倍。4月份支持将连续加大。

  三是支持实体企业降成本,贷款利率稳中有降。观察领会到,4月份新发放企业类平均贷款利率、普惠型小微企业平均贷款利率、民营企业平均贷款利率和制造业平均贷款利率均保持进一步下降趋势。

  银保监会方面示意,下一步,银保监会将继续坚决贯彻党中央、国务院决议部署,坚持稳中求进事情总基调,切实增强金融的政治性、人民性和自主可控性,着力稳固宏观经济大盘,以优异成就迎接党的二十大胜利召开。

  详细来说,一是督促银行保险机构增添和改善金融供应,精准支持“十四五”重大项目建设、国家重大生长战略实行,创新绿色金融产物,增强对墟落振兴的支持力度。

  二是增强重点领域金融服务,提升小微企业金融服务的质量和效率,促进综合融资成本合理下降,推动银行保险机构落实落细《关于增强新市民金融服务事情的通知》要求,向新市民群体及相关重点区域和行业注入“金融活水”,连续推进建设市场化、多元化的第三支柱养老金融产物系统。

  三是继续推动银行机构加大不良处置力度。激励拨备水平较高的大型银行有序降低拨备笼罩率,实时处置存量风险。激励优质金融机构根据市场化、法治化原则,探索通过吞并重组介入化解中小金融机构风险,提高金融系统服务实体经济水平。

  大行施展“主力军”作用 强化对小微企业、新市民金融服务

  前4个月贷款投放连续保持增进,大型银行充实行展了助力疫情防控和经济社会生长“主力军”的作用。

  一季度末,大型银行(法人口径)各项贷款余额86.06万亿元,较年头增添4.29万亿元,同比多增4648.51亿元。

  与此同时,信贷结构进一步优化。一是制造业贷款继续保持较快增进。一季度末,大型银行制造业贷款余额9.68万亿元,较年头增进12.56%。二是绿色信贷大幅增添。一季度末,大型银行绿色贷款余额10.3万亿元,较年头增进18.12%。三是服务周全推进墟落振兴战略力度不减。一季度末,大型银行普惠型涉农贷款余额2.29万亿元,较年头增进15.19%。

  银保监会有关认真人示意,下一步,要指导大型银行继续深化小微企业金融服务,并强化新市民金融服务。

银保监会:2021年末全部金融机构总资产已超过380万亿元

  中证网讯(记者 欧阳剑环)记者5月13日从银保监会有关部门获悉,改革开放以来,特别是党的十八大以来,我国金融业发展取得举世瞩目的成就。伴随企业和居民财富快速增长,我国金融资产实现跨越式发展。以银行业金融机构总资产为例,1990年末约3.

  其中,在小微企业金融服务方面,要继续保持小微企业贷款支持力度,指导大型银行起劲提升小微企业首贷户比重,合理调整小微企业贷款结构。大型银行今年新增普惠型小微企业贷款要到达1.6万亿元。整年新增小型微型企业法人首贷户数目要高于上年。

  数据显示,一季度末,六家大型银行普惠型小微企业贷款余额7.3万亿元,较年头增添8504亿元,增幅13.1%。新发放普惠型小微企业贷款平均利率4.1%,较2021年平均利率下降0.1个百分点。一季度累计新增小型微型企业首贷户9.1万户,较去年同期多增2万户。

  激励银行做好延期还本付息政策接续,助力稳就业。进一步推广“随借随还”模式,自动跟进小微企业融资需求;统筹思量展期、重组等手段,根据市场化原则自主协商贷款还本付息方式。

  在强化新市民服务方面,要求大型银行根据市场化、法治化原则,因地制宜强化产物和服务创新,针对新市民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域的金融需求。

  商业养老金融驶入快车道 将试点养老储蓄

  近年来,作为我国养老保险第三支柱,商业养老金融服务生长驶入快车道。

  据银保监会先容,根据党中央、国务院关于规范生长第三支柱养老保险的决议部署,银保监会开展产物创新试点,推动专业养老金融机构生长,稳步推进商业养老金融改造。现在,具有养老属性的商业保险已为人民群众积累了跨越4万亿元的耐久养老资金,创新性的商业养老金融试点成效显著,商业养老金融改造生长取得主要阶段性成就。

  其中,专属商业养老保险和养老理财试点开局优越。2021年6月,6家大型保险公司在浙江省和重庆市两地正式开展专属商业养老保险试点。专属商业养老保险接纳账户式治理,投保简捷、交费天真、收益稳健,资金耐久锁定用于养老,支持消费者在退休后耐久或终身领取养老金。

  同时,允许企事业单元以适当方式为新产业(300832)、新业态从业职员投保提供交费支持。住手2022年4月末,承保保单合计12万件,累计保费近9亿元。其中,快递员、网约车司机等新产业、新业态从业职员投保跨越1.5万人。

  银保监会有关认真人还示意,银保监会将借鉴海内外履历,筹备创新推出具有鲜明养老属性的商业养老金治理营业,为小我私人提供养老财政设计和耐久资金治理服务,将养老设计、账户治理和金融产物相连系,为客户提供专业化养老照料服务和金融解决方案,知足消费者差异化养老需求,力争尽快由部门养老保险公司开展试点。

  值得期待的是,继养老理财试点、小我私人养老金账户后,养老储蓄试点也即将推出,将进一步厚实从保险、公募资管产物到银行存款等多类型的商业养老金融营业的生长。

  银保监会有关认真人透露,为进一步厚实第三支柱养老金融产物供应,银保监会正在会同人民银行研究推出特定养老储蓄营业试点。特定养老储蓄营业兼顾普惠性和养老性,产物限期长、收益稳固,本息有保障,可知足低风险偏好住民的养老需求。

  “开端拟由工、农、中、建四家大型银行在部门都会开展试点,单家银行试点规模开端思量为100亿元,试点限期暂定一年。特定养老储蓄产物包罗整存整取、零存整取和整存零取三种类型,产物限期分为5年、10年、15年和20年四档。”上述认真人称。

  人民币汇率短期回调是正常市场反映

  受美联储加息、美债收益率快速攀升、美元指数大幅走强等多因素影响,部门新兴市场国家和不少蓬勃国家主要钱币近期均泛起较大贬值,叠加海内疫情多点散发、经济下行压力加大等,近期人民币也泛起了短线下跌。

  对于近期人民币汇率的显著下跌,银保监会政策研究局有关认真人以为,人民币汇率颠簸仍处于合理区间,总体显示稳健,人民币汇率贬值不会耐久单边连续。

  “人民币汇率短线下跌是去年以来人民币较长一段时期走强后的均值回归,汇率回调是正常的市场反映。”上述政策研究局有关认真人称,人民币汇率弹性不停增强并保持基本稳固,是应对当前庞大国际海内形势的适当选项,有利于实时有用地释放外部压力,有利于稳外贸和增添外国耐久资源流入,抑制资源流出,更好施展汇率调治国际收支自动稳固器作用。

  该认真人以为,除3.1万亿美元官方贮备外,我国民间外汇资产可以施展二级贮备的“蓄水池”功效。现在外汇市场生意理性有序,在“低买高卖”的汇率价钱杠杆调治下,总体出现“逢高结汇,逢低购汇”的理性生意模式,也有利于平滑跨境资源流动影响。

  从人民币资产投资价值的角度看,该认真人以为,当前中国投资回报稳固、对国际资源具有很强的涣散化投资价值,是全球央行贮备多元化的主要投资偏向,我国通胀维持相对低位,金融资产的现实价值和投资回报水平远高于蓬勃国家,全球投资者需要设置中国资产,当前资源跨境流动有进有出,总体温顺与平衡。

  “总之,人民币汇率短期颠簸主要受市场情绪影响,耐久趋势主要是由基本面决议的。随着改造的不停深入,开放的不停扩大,中国经济还将有伟大的发展空间,人均GDP和经济总量都将有极大的增进,这就为人民币的国际化和人民币的走强提供了壮大的基础。”该认真人称。

  此外,对于外汇市场的介入者,该认真人提醒,不管是小我私人照样企业,不管是境内的照样境外的,万万不要赌人民币连续单边贬值,否则会遭受不需要的损失。已往30多年里,许多企业和住民已经吃过大亏。要凭证自已谋划情形、资金周转转变或其他现实需要,形成合理的市场预期,该锁定汇率做套期保值的去套期保值,该结汇的去结汇,不能冀希望于投契,博取差价。面临汇率颠簸,银行机构可通过多种产物为企业提供支持,如即期、远期、掉期、期权等汇率避险服务,为企业外贸应收账款提供福费廷、保理等商业融资服务,将企业未来应收账款转化为即期现金收入,间接实现汇率风险治理,为企业提供厚实的外汇生意币种和跨境人民币结算服务,辅助企业节约汇兑成本等。

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