410公里的浙江“母亲河”钱塘江，向西上溯源头，是位于浙闽赣皖四省边际的衢州。这座“因山得名、因水而兴”的山水美城，全市森林笼罩率71.5%，出境水水质达Ⅱ类以上，也由此吸引了娃哈哈、旺旺团体等饮料龙头企业先后在此建厂。
虽然有着先天优势，但十余年前，衢州的环境质量也一度因小化工、小造纸等“五小”企业的大规模生长而掉头转下。关停或搬迁化工园区、整治小石灰窑、养殖场，衢州用十多年时间跑出绿色低碳的生长模式。在去年终召开的2021中国企业家博鳌论坛圆桌集会上，衢州带来了“双碳”靠山下区域低碳转型生长的一个新解题公式——碳账户。
“碳账户是界定各社会主体的低碳孝顺、减碳责任和碳排放权界限的数据治理工具。”衢州市发改委相关部门认真人示意，碳排放在哪儿，若何降，降到什么水平？碳账户为解决这些问题打开了一扇窗。此外，碳账户不只席卷政府、企业，更是从小我私人消费端削减碳排放。
人口只有250余万的衢州，试点碳账户一年多以来，已建设住民碳账户230余万个。新京报贝壳财经记者从农行衢州分行领会到，民众通过线上转账、缴费、支付等绿色支付行为以及乘坐公交、租赁公共自行车等绿色出行数据，都市被分类举行碳积分赋值盘算。
开展探索的也不只有这一地一行，随着我国“双碳”目的提出，中信银行、建设银行、浦发银行、日照银行等近半年纷纷测试或上线“碳账户”/“碳普惠平台”，纪录和量化小我私人节能减排行为。不外，业界普遍示意，碳账户刚刚起步，另有许多待解问题，好比碳账户对节能减排的推动作用有多大，系统另有哪些需要完善的地方，数据核算的科学性和统一性若何解决以及用户的信息平安是否有保障等。
■ 银行样本
碳账户成参考指标企业可“凭分贷款”
我的行为会发生若干碳排放？对于许多企业和小我私人而言，这生怕都是一笔“糊涂账”。确立碳账户的初衷就是要算清这笔账。
据农行衢州分行相关人士先容，民众通过农行网银、掌银解决线上转账、缴费、支付等绿色支付行为以及乘坐公交、租赁公共自行车等绿色出行数据，都市被分类举行碳积分赋值盘算。
除了住民碳账户，衢州另有企业碳账户。衢州一家企业的司理先容，工厂内电表、管道等位置安装着100多个数据采集器，一旦哪天能耗跨越预期，碳账户系统就会发出预警提醒。碳账户不是为了展示，它的生命力在于应用。衢州将碳账户与金融服务挂钩，通过碳账户评价，社会主体会获得一个“碳征信讲述”，作为银行的贷款服务政策参考。
山河市双氧水有限公司是衢州市一家老牌明星企业，双氧水生产工艺发生的二氧化碳，无疑阻碍了企业减碳减排。在“双碳”目的下，企业急切面临转型难题，但资金缺口伟大。
农行衢州分行相关部门认真人先容，依托衢州市的碳账户系统，农行衢州分行搭建了笼罩贷款前中后全流程的碳账户应用机制，发放了天下首笔面向工业企业以“碳账户”为主要参考指标的专项贷款。拿到贷款后，山河市双氧水有限公司有用接纳行使二氧化碳量从原来的每年1.5万吨提升到3万吨以上。
小我私人碳账户贷款额也已跨越10亿元。衢州人行相关人士预计，今年该市碳账户相关贷款有望实现200亿元，其中小我私人碳账户贷款可到达20亿元。此外，自小我私人碳账户确立以来，已累计削减小我私人碳排放9510吨。
线上缴水电费能积分2万碳积分兑换花生油
“(我)最近已经习惯了时不时打开日照银行手机银行App，在上面的碳普惠平台栏目里打卡领积分，现在已经有2000多分了。”在日照事情了三四年的彭女士，今年头以来化身为“绿色达人”。
据领会，今年1月，日照银行正式上线“碳普惠平台”，以绿色金融、数字金融、场景金融促进低碳生涯、绿色生长。
贝壳财经记者在日照银行App上看到，“碳普惠平台”栏目里，有绿色生涯、绿色支付、绿色政务等专区。其中，绿色生涯专区包罗线上水电缴费、取暖和缴费等；绿色支付专区包罗手机号码支付、ETC支付、线上支付签约等；绿色政务包罗线上排队预约、电子社保卡服务等。记者注重到，对应营业现在均已有明确积分，包罗完成ETC签约，送10000碳积分；完成线上解决小微贷款，送5000碳积分；完成一笔手机银行水电缴费，送500碳积分；完成线上排队预约，送100碳积分。
在该行“碳普惠平台”上，现在碳积分的应用主要与权益兑换有关，规则和信用卡积分兑换权益类似。例如，24950碳积分可以兑换1.8L花生油，54500碳积分可以兑换一个护眼台灯，64500碳积分可以兑换一个迷你便携节能暖风机。
据日照银行有关部门认真人先容，住手2月末，已发放小我私人碳积分近1亿分，预计年终将开通小我私人碳账户30万户，年削减碳排放10万吨。下一步，日照银行将连续厚实绿色出行、绿色公益、绿色金融等场景，完善小我私人碳积分和碳权益系统，为碳减排孝顺更多金融气力。
3月已启动千人内测二手接纳等场景将上线
中信银行的碳账户内测版于今年3月10日起公然招募1000名用户介入体验，依托的是中信银行信用卡“动卡空间”App。该行碳账户在关联场景、积分应用等方面，与农行衢州分行、日照银行也存在异同。
中信银行有关认真人示意，现在内测版已经上线生涯缴费网上解决、申请电子信用卡、开通电子账单等低碳行为的碳减排量核算。即将上线的公然版还将包罗绿色出行、二手接纳等更厚实的绿色低碳生涯场景。
一位内测用户称，中信银行的碳账户在积累能量后，不仅能够介入公益事业，也可以选择兑换专属礼物，更为现实且具有激励性。
据“中信碳账户”核算展望，每年中信银行信用卡用户通过在线金融服务方面的低碳行为，累计可削减约200万吨以上的碳排放，未来用户碳减排市场潜力伟大。
对于市场体贴的数据核算尺度，中信银行也举行了说明。据悉，“中信碳账户”减碳量核算接纳第三方权威机构认定的碳减排方式学，经上海环境能源生意所组织专家评审认定，保证了核算的科学性和权威性，对于绿色出行、绿色消费、绿色生涯等节能减排场景，用户可实时纪录与查询小我私人的碳减排数据。同时，“中信碳账户”提供了低碳科普、低碳知识小问答，后续还将提供一样平常生涯场景的碳排放盘算器，让用户能够深入领会一样平常生涯的低碳行为。
“双碳”目标倒逼山西发力绿色GDP
山西省省长蓝佛安3月初曾撰文指出：山西要加强节能和低碳技术攻关，推进重点领域节能降碳，不断做大低能耗、低排放的绿色GDP。樊文彬表示，在山西乃至全国，一提到碳排放，大家往往想到的只有二氧化碳的排放，但是在山西因为采煤甲烷气体的排放也不可小觑。
■ 释疑
小我私人碳账户对“双碳”目的有何作用？
研究解释，过量的碳排放会导致全球天气变暖、温室效应等环境问题，削减碳排放量具有恒久而深远的意义。我国从“十一五”时代就最先节能减排，垃圾分类、光盘行动等都是广为宣传的低碳做法，我国节能减排也取得一定成效。2020年9月，我国首次提出要在2030年实现碳达峰、2060年实现碳中和的目的，并在往后多次重大事情会媾和对外问答历程中提到“双碳”目的。
公然资料显示，北京、上海、深圳等地都已宣布文件或在相关事情会上提出探索开设小我私人碳账户。
人大重阳助理研究员赵越以为，小我私人碳账户的本质是一种普惠机制，并非是要行使小我私人碳账户到达直接减排，而是通过小我私人的绿色行为来提供奖励，同时这也是小我私人碳账户的最大优点，即从消费端削减碳排放，而不是直接像碳生意一样在生产端对碳排放举行管控。
浙江大学国际团结商学院数字经济与金融创新研究中央联席主任盘和林接受贝壳财经记者采访时示意，小我私人碳账户现阶段的意义在于，小我私人碳账户制度指导消费者在消费决议的历程中加倍倾向于绿色消费，让消费模式更相符碳中和碳达峰的目的。
“耐久的意义则在于，当前我国碳权生意正在试点，现阶段小我私人无法介入到碳生意当中，小我私人的行为也无法折算成碳权、碳汇，无法实现价值化，但小我私人用户最终也将介入到碳权生意当中。以是，当下的小我私人碳账户起到了培育作用，通过将碳减排行为和碳账户余额价值量挂钩的模式，指导小我私人介入碳权价值积累，从而为未来小我私人进入碳权生意领域奠基认知基础。”盘和林称。
在宣布碳账户内测版上线的同期，中信银行信用卡中央宣布了《2022低碳生涯绿皮书》(下称“《绿皮书》”)，面向一线到四线近200个都会、22岁-60岁的2500名民众开展市场观察。
观察效果显示，高达95%的受访者以为应起劲拥抱低碳生涯。垃圾分类、减纸减塑、光盘行动，是感知度排行前三的低碳行为，与生涯息息相关的实践更能让民众体验到低碳生涯带来的着实感。此外，高达86%的受访者会自动分享自己的低碳行动，76%的人期望成为影响者，能动员更多人加入。
受访者最在意的是平台生长低碳的初心，而不是把低碳平台作为实现商业利益的手段(如为了追求平台逐日活跃度开展的流动，用消费券指导平台消费等)。助力公益、清晰纪录低碳行为、与密友配合介入成为受访者对低碳平台最期待的三大功效。
贝壳财经记者注重到，绿色消费、环保行动等低碳实践在受访者中践行度划分到达96%、85%，数字服务(指通过线上电子方式处置营业、削减人力、资源消耗、实现减碳减排、推动生态文明建设)仅为62%。民众认知不足、营业功效不全、区域生长不平衡，是数字服务渗透率较低的主要缘故原由。相比而言，一线都会及31-39岁的受访者在数字服务实践方面最为突出和起劲。数字服务是践行低碳生涯的新蓝海。
不外，低碳实践知行尚未统一。观察效果显示，受访者对低碳行动感知度为76%，而践行度仅为32%，低碳要求尚未成为社会准则、经济实力限制、正向反馈不足等都是绿色低碳生涯践行度偏低的主要缘故原由。
现在碳积分测算有统一尺度吗？
假设一笔电子缴费给200碳积分，乘坐一次公交车给300碳积分，积分测算的尺度是什么，又若何确保数据监测的真实性？这些是业内眼中碳账户当前面临的瓶颈。
无锡数字经济研究院执行院长吴琦示意，去年7月推出天下碳市场后，首批只纳入发电行业，其他行业还没有纳入，也没有针对产业和小我私人。现在我们还聚焦在碳达峰阶段，更主要的是指导电力行业生长新能源、高耗能行业节能降碳。久远来看，未来推动生涯方式的绿色低碳化也是一个重点偏向，那时就会是一个刚性需求。不清扫两三年内银行小我私人碳账户会加速试点，然后逐步推开。
对于小我私人碳账户若何“从有到优”，盘和林建议，周全捕捉用户碳排放行为。小我私人碳账户虽然激励了小我私人的碳减排行为，但碳排放因子盘算历程异常庞大，好比小我私人消费中可能使用多个银行的信用卡，而银行之间消费数据并未连通。碳排放因子盘算受限于用户碳行为数据网络的完整性，而数据不完整的碳账户余额，可能助长消费者的投契性消费，并未现实上起到减排指导的作用。
此外，小我私人碳账户余额盘算需要加倍明确的标尺。当前各家银行的小我私人碳账户都是确立在自身的碳减排因子盘算系统之上，中央化的治理模式可能让碳余额盘算和碳余额赋予方面趋于主观，这种主观的盘算模式缺乏客观尺度的规制，用户无法形成稳固的碳减排行为变现预期，从而袭击用户在碳减排行为实行上的起劲性。以是，若是要让小我私人碳账户真正施展作用，需要统筹确立小我私人碳账户的尺度化征信系统，通过统一碳减排因子盘算尺度的模式，综合评估小我私人碳减排行为。
若何珍爱小我私人信息平安？
有受访者以为，自己愿意践行低碳减排，不外忧郁他人由碳积分能倒推出自己的出行信息，好比哪天乘坐了公交地铁，或者某天行走过万步，“我希望这个积分只有我自己能看到就好。”
对此，盘和林以为，小我私人信息珍爱简直存在潜在平安问题，若是需要监控用户的碳轨迹，那一定需要采集用户的出行信息，而这些出行信息简直包罗许多敏感的小我私人隐私，以是当前金融机构珍爱用户碳账户信息和消费信息的大致偏向是一致的。
首先，要见告用户需要网络信息，需要在协议中见告开碳账户用户信息使用规则；其次，银行需要确立一套完整的信息网络、提取、剖析的流程，以严谨流程对数据信息举行全流程治理，调取这些信息需要赋予需要的权限，并增强信息珍爱中的手艺投入，银行也可以思量信息数据平安治理第三方，好比将信息存放于第三方企业，而由第三方有资质的企业实现对用户的碳轨迹举行数据搜集；最后，当前银行无法网络用户完整的碳轨迹信息，以是亦可以通过政府主理的碳征信企业来对用户实行周全碳征信。
若何利好银行绿色金融？
说到绿色金融产物，近年高频“露脸”的有绿色信贷、绿色债券，以及创新的碳排放抵押贷款等。
“绿色金融之前说的主要是产业、对公方面，银行面向C端(小我私人)的产物还不太完善，客户黏性不高，通过兑换碳积分权益等方式能提升客户活跃度。”吴琦告诉贝壳财经记者，未来银行还需要增强与外部企业的互助，形成更大的效应。
光大银行金融市场部剖析师周茂华也对贝壳财经记者示意，对于银行来说，通过小我私人碳账户建设，将小我私人更多营业需求与该银行举行“绑定”，在提升客户黏性与获客能力、银行营业拓展等方面均有起劲意义。从小我私人碳账户建设对于社会经济低碳转型、银行营业竞争力提升等方面看，预计后续会有更多银行加入小我私人碳账户建设。
他进一步称，人们的经济流动普遍，银行拓展场景空间广漠，例如：二手接纳、交通出行、消费等住民生涯场景；加速碳账户“资产”变现、生意市场机制及相关激励机制建设等，提高人们介入起劲性。
新京报贝壳财经记者 程维妙
【编辑:田博群】
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